Kodin ostokyvyn laskuri

Kategoria: Asuntolainat ja kiinteistöt

- syyskuu 16, 2025

| |

Laske, kuinka kalliin talon voit ostaa tulojesi, velkojesi, käsirahan ja nykyisten asuntolainakorkojen perusteella.

Tulot ja menot

Vuositulot (kotitalous):

Kuukausittaiset velan maksut:

Käsiraha ja kaupantekokulut

Käsirahan määrä:

Käsirahan prosenttiosuus:

Arvioidut kaupantekokulut:

Kaupantekokulujen prosenttiosuus:

Lainatiedot

Laina-aika:

Korkoprosentti:

Kiinteistön tiedot

Kiinteistöveroprosentti:

Vuosittainen kotivakuutus:

Kuukausittaiset HOA-maksut:

PMI-prosentti (jos käsiraha < 20%):

Asumisen asetukset

Suurin velkaantumisaste:

Suurin asumiskulujen osuus:

Sisällytä PMI laskelmaan (jos käsiraha < 20%)

Näytä laskelman yksityiskohdat

Asumisvarallisuuden tulokset

Suurin talon hinta

taloutesi perusteella

Suurin lainamäärä

lainapääoma

Kuukausittainen maksu

sisältäen PITI & HOA

Käsiraha

20% ostohinnasta

Kaupantekokulut

arvioitu tähän ostoon

Tarvittava käteinen

tämän talon ostoon

Kuukausittainen maksuerittely

Laskelman yksityiskohdat

Vuositulot (kotitalous):	$0
Kuukausitulot:	$0
Suurin kuukausittainen asumismaksu (28%):	$0
Kuukausittaiset velan maksut:	$0
Suurin kuukausittainen velka (36%):	$0
Suurin kuukausittainen asuntolainamaksu:	$0

Pääoma ja korko:	$0
Kiinteistöverot:	$0
Kotivakuutus:	$0
PMI (jos sovellettavissa):	$0
HOA-maksut:	$0
Kuukausittainen kokonaismaksu:	$0

Laina-aika:	30 vuotta
Korkoprosentti:	6.5%
Lainoitusaste:	80%

Ymmärrä tuloksesi

Tämä laskelma näyttää arvioidun asumisvarallisuutesi tulojesi, velkojesi ja muiden taloudellisten tekijöiden perusteella. Muista, että lainanantajat ottavat huomioon myös luottotietosi, työhistoriasi ja muut tekijät määrittäessään lainakelpoisuuttasi.

Seuraavat askeleet

Hanki lainanantajalta ennakkohyväksyntä budjettisi vahvistamiseksi
Säästä käsirahaa ja kaupantekokuluja varten
Tutki budjettiisi sopivia asuinalueita
Ota huomioon asumisen lisäkustannukset, kuten ylläpito ja käyttömenot

Tietoa asumisvarallisuudesta

Asumisvarallisuus määräytyy useiden tekijöiden, kuten tulojesi, olemassa olevien velkojesi, luottotietojesi, käsirahasi ja nykyisten korkojen perusteella. Lainanantajat käyttävät yleensä kahta keskeistä suhdelukua määrittääkseen, kuinka paljon voit lainata:

Tärkeät taloudelliset suhdeluvut

Asumiskulujen suhde: Kuukausittainen asuntolainamaksusi (sisältäen pääoman, koron, verot ja vakuutukset) ei saisi ylittää 28% bruttokuukausituloistasi.
Velkaantumisaste (DTI): Kokonaiskuukausittaiset velan maksusi (mukaan lukien asuntolaina ja muut velat) eivät saisi ylittää 36% bruttokuukausituloistasi.

Käsirahan huomioiminen

20% käsiraha: Perinteinen määrä, jonka avulla voit välttää yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI).
Alle 20% käsiraha: Sinun on yleensä maksettava PMI, joka suojaa lainanantajaa, jos et pysty maksamaan lainaa.
Käsiraha-avustus: Monet ensiasunnon ostajat voivat saada käsiraha-avustusohjelmia, jotka voivat vähentää tarvittavaa alkupääomaa.

Muut asumiskustannukset

Muista, että asuntolainamaksu ei ole ainoa asumisen kustannus. Budjetoi myös:

Kodin ylläpito ja korjaukset (tyypillisesti 1-3% talon arvosta vuosittain)
Käyttömenot (vesi, sähkö, kaasu, internet jne.)
Mahdolliset HOA- tai asuntoyhtiömaksut
Puutarhanhoito ja nurmikonhoito
Huonekalut ja kodinkoneet

Mikä on kodin hintalaskuri?

Kodin hintalaskuri on ilmainen työkalu, joka auttaa sinua arvioimaan, kuinka kalliin talon voit ostaa tulojesi, velkojesi, säästöjesi ja asuntolainan ehtojen perusteella. Se on suunniteltu auttamaan alkuvaiheen suunnittelussa, antaen realistisen kuvan ostovoimastasi ennen kuin keskustelet lainanantajan kanssa.

Olitpa ensiasunnon ostaja tai suunnittelemassa seuraavaa muuttoasi, tämä kodin hintalaskuri tarjoaa selkeyttä ja varmuutta erittelemällä kuukausittaisen asuntolainan maksun ja siihen liittyvät alkuvaiheen kustannukset.

Kuinka se toimii?

Laskuri arvioi korkeimman mahdollisen kodin hinnan, jonka voit hankkia, ottamalla huomioon useita keskeisiä taloudellisia tekijöitä, kuten tulosi, velanmaksusi, lainan korkoprosentin ja käsirahan. Se käyttää yleisesti hyväksyttyjä taloudellisia suhteita varmistaakseen, että arvioitu asuntolainasi sopii suositeltuihin maksukykyohjeisiin.

Käytetyt keskeiset kaavat:
Kuukausitulot = Vuositulot / 12
Maksimiasumiskulut = Kuukausitulot × Asumiskulujen suhde (esim. 28%)
Maksimivelka = Kuukausitulot × Velkaantumisaste (esim. 36%)
Maksimiasuntolainan maksu = Maksimivelka − Muut kuukausittaiset velat
Lainasumma = Kodin hinta − Käsiraha
Kuukausimaksu = Pääoma + Korko + Verot + Vakuutukset + PMI (jos sovellettavissa) + HOA-maksut

Miksi käyttää tätä laskuria?

Selvitä, kuinka paljon asuntoa voit realistisesti hankkia nykyisen taloudellisen tilanteesi perusteella
Suunnittele alkuvaiheen kustannuksia, kuten käsirahaa ja kaupantekokuluja
Saa yksityiskohtainen erittely arvioiduista kuukausittaisista asuntolainakuluista
Käytä lainan maksukyvyn oppaana ennen kuin keskustelet lainanantajan kanssa
Arvioi, miten lainan ehdot tai korkoprosentit vaikuttavat ostovoimaasi

Keskeiset ominaisuudet

Asuntolaina-arvio tulojesi, velkojesi ja valitsemasi lainan keston perusteella
Yksityiskohtainen kuukausittainen asuntolainan erittely, mukaan lukien verot, vakuutukset, HOA-maksut ja PMI
Selkeät visuaaliset esitykset, kuten kaaviot ja taulukot, helppoa ymmärtämistä varten
Joustavat syötteet käsirahalle ja kaupantekokustannuksille (sekä dollareina että prosentteina)
Mahdollisuus sisällyttää tai jättää pois PMI käsirahan suuruuden perusteella

Kuinka käyttää sitä

Syötä vuosittaiset tulosi ja mahdolliset nykyiset kuukausittaiset velkasi
Anna arvio käsirahasta ja kaupantekokustannuksista
Valitse haluamasi lainan kesto ja nykyinen korkoprosentti
Syötä arviot kiinteistöveroista, vakuutuksista, HOA-maksuista ja PMI-prosentista
Säädä asumiskulujen ja velkaantumisasteen rajoja tarvittaessa
Klikkaa "Laske maksukyky" nähdäksesi tulokset

Kuinka tämä työkalu auttaa

Tämä työkalu toimii enemmän kuin pelkkänä asuntolainan maksun oppaana—se on kattava kodin rahoitussuunnittelija. Ymmärrät, kuinka paljon asuntoa voit hankkia, miltä kuukausittainen asuntolainan maksusi näyttää ja kuinka paljon rahaa tarvitset alkuvaiheessa.

Se on erityisen hyödyllinen, kun vertailet kiinteistöjä, työskentelet kiinteistönvälittäjien kanssa tai valmistaudut asuntolainan ennakkohyväksyntään. Se on myös ihanteellinen asuntolaina-arvioijana tai lainan maksukyvyn tarkistajana, jos olet vasta aloittamassa.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on turvallinen prosenttiosuus tuloista käytettäväksi asumiseen?

Lainanantajat suosittelevat yleensä, että enintään 28 % bruttokuukausituloistasi menee asumiskuluihin. Tätä kutsutaan asumiskulujen suhteeksi.

Mikä on velkaantumisaste?

Velkaantumisaste (DTI) vertaa kuukausittaisia velanmaksujasi kuukausittaisiin bruttotuloihisi. Useimmat lainanantajat suosivat, että tämä on alle 36 %.

Mitä jos käsiraha on alle 20 %?

Saatat joutua maksamaan yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI), joka suojaa lainanantajaa. Tämä laskuri antaa sinun sisällyttää tai jättää pois PMI arviossasi.

Voinko muuttaa korkoprosenttia?

Kyllä, voit säätää korkoa vastaamaan nykyisiä markkinaolosuhteita tai lainanantajasi tarjoamia korkoja. Tämä tekee laskurista myös hyödyllisen lainakorkolaskurina.

Korvaako tämä lainanantajan ennakkohyväksynnän?

Ei, tämä on suunnittelutyökalu. Sinun tulisi silti kääntyä lainanantajan puoleen saadaksesi täydellisen lainakelpoisuusarvion ja virallisen ennakkohyväksynnän.

Liittyvät työkalut, joista saatat pitää

Asuntolainan lyhennyslaskuri: Näe, kuinka lainasi maksetaan ajan myötä
Asuntolainan ylimääräisten maksujen työkalu: Ymmärrä, kuinka ylimääräiset maksut voivat lyhentää lainaasi
Uudelleenrahoituslaskuri: Arvioi mahdolliset säästöt uudelleenrahoituksesta
Velkaantumisasteen laskuri: Tarkista, onko DTI lainanantajien rajoissa
Käsirahalaskuri: Suunnittele, kuinka paljon sinun täytyy säästää alkuvaiheessa