Kaupallisten lainojen laskuri

Kategoria: Muut rahoituslaskurit
- kesäkuu 12, 2025
| |

Laske maksut, takaisinmaksuaikataulut ja analysoi kaupallisia lainaehtoja. Tämä laskin auttaa yritysten omistajia, kiinteistösijoittajia ja rahoitusalan ammattilaisia arvioimaan kaupallisia rahoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien SBA-lainat, perinteiset kaupalliset lainat ja laitefinansointi.

Lainan tiedot

$
%
Aikajakso, jonka aikana laina lasketaan maksettavaksi

Lisäkustannukset ja maksut

$
Arviointi, oikeudelliset, omistusoikeus jne.

Kiinteistö- ja tuloanalyysi

$
$
Kiinteistön tai liiketoiminnan nettotoimintatulot
x
Velanhoitokate (yleensä 1.15-1.35)
%
Lainan ja arvon suhde

Lisäasetukset

Kaupallisten lainojen perusteet

Kaupalliset lainat ovat rahoitusratkaisuja, jotka on suunniteltu liiketoimintatarkoituksiin, mukaan lukien kiinteistösijoitukset, laiteostot ja liiketoiminnan laajentaminen. Keskeisten mittareiden ja kelpoisuusvaatimusten ymmärtäminen on olennaista onnistuneelle kaupalliselle rahoitukselle.

Kaupallisten lainojen keskeiset mittarit
  • Velanhoitokate (DSCR): Nettotoimintatulot jaettuna kokonaisvelanhoitokustannuksilla
  • Lainan ja arvon suhde (LTV): Lainan määrä prosenttina kiinteistön arvosta
  • Velka-tulo suhde (DTI): Kokonaiskuukausivelat jaettuna kuukausituloilla
  • Kassavirta-kassavirta tuotto: Vuotuinen kassavirta jaettuna alkuperäisellä käteisinvestoinnilla
  • Pääomatuottoaste: Nettotoimintatulot jaettuna kiinteistön arvolla
  • Break-Even-suhde: Toimintakulut plus velanhoitokustannukset jaettuna bruttotuloilla
Kaupalliset lainatyypit
  • Perinteinen kaupallinen: Perinteiset pankkilainat kilpailukykyisillä koroilla
  • SBA 504: Pitkäaikainen, kiinteäkorkoinen rahoitus kiinteistölle ja laitteille
  • SBA 7(a): Joustava rahoitus erilaisiin liiketoimintatarkoituksiin
  • Laitteiden rahoitus: Vakuudelliset lainat liiketoimintalaitteiden ostoihin
  • Rakennuslainat: Lyhytaikainen rahoitus kehitysprojekteille
  • Siltalainat: Väliaikainen rahoitus liiketoimien välillä
Kelpoisuusvaatimukset
  • Luottopisteet: Henkilökohtainen ja liiketoiminnan luottohistoria
  • Kassavirta: Johdonmukaiset tulot velkojen maksamisen tukemiseksi
  • Oma pääoma: Tyypillisesti 15-30% ostohinnasta
  • Kokemus: Teollisuuden ja johtamisen kokemus
  • Vakuus: Varat lainan vakuudeksi
  • Taloudelliset asiakirjat: Liiketoiminnan ja henkilökohtaiset taloudelliset asiakirjat

Vastuuvapauslauseke: Tämä laskin tarjoaa arvioita vain koulutus- ja suunnittelutarkoituksiin. Todelliset lainaehtot, korot ja kelpoisuusvaatimukset voivat vaihdella merkittävästi luottokelpoisuuden, kiinteistön tyypin, markkinaolosuhteiden ja lainanantajan käytäntöjen mukaan. Ota yhteyttä päteviin kaupallisiin lainanantajiin saadaksesi erityisiä rahoitusneuvoja ja ajankohtaisia markkinakorkoja.

Mikä on kaupallisten lainojen laskuri?

Kaupallisten lainojen laskuri on tehokas maksusuunnittelutyökalu, joka on suunniteltu auttamaan yritysten omistajia, kiinteistösijoittajia ja rahoitusalan ammattilaisia arvioimaan maksuja eri tyyppisille kaupallisille rahoitusratkaisuille. Se kattaa lainat, kuten SBA 504, SBA 7(a), laitefinansointi ja perinteiset kaupalliset lainat.

Tämä työkalu helpottaa kuukausittaisten lainamaksujen laskemista, takaisinmaksuaikataulujen analysoimista ja maksukyvyn arvioimista keskeisten taloudellisten suhteiden, kuten DSCR (velanhoitokyvyn suhde) ja LTV (lainan arvoon suhteutettu suhde), avulla.

Keskeiset ominaisuudet

  • Kuukausimaksutyökalu: Saat heti kuukausimaksuennusteen lainaehtojen perusteella.
  • Takaisinmaksuaikataulu: Näet maksuerien jakautumisen ajan myötä—pääoma vs. korko.
  • Kelpoisuusanalyysi: Näet, täyttääkö lainasi standarditarkastuksen ohjeet.
  • Skenaariovertailu: Arvioi erilaisia lainavaihtoehtoja rinnakkain.
  • Rahavirta- ja verotietämys: Tarkastele kannattavuutta ja mahdollisia verosäästöjä.

Kuinka käyttää laskuria

  1. Syötä lainasumma ja valitse lainatyypiksi (esim. SBA 504 tai laitefinansointi).
  2. Syötä korko, lainan kesto ja takaisinmaksuaika.
  3. Lisää valinnaisia tietoja, kuten alkuperäiskulut, päätöskulut tai kuplamaksut.
  4. Syötä kiinteistön arvo ja vuositulot tarkistaaksesi kohde LTV:n ja DSCR:n.
  5. Napsauta “Laske lainamaksu” nähdäksesi tulokset.

Miksi se on hyödyllinen

Ymmärtäminen mahdollisista lainavelvoitteistasi on olennaista älykkäälle liiketoimintasuunnittelulle. Tämä laskuri auttaa sinua:

  • Visualisoimaan kuukausimaksut ennen lainaan sitoutumista.
  • Arvioimaan ennakkomaksut kuten käsirahaa ja maksuja.
  • Tarkistamaan maksukyvyn DSCR- ja LTV-mittareiden avulla.
  • Projektioimaan pitkän aikavälin taloudellista vaikutusta täydellä takaisinmaksutaulukolla.

Olitpa sitten arvioimassa uutta kaupallista kiinteistöä tai rahoittamassa laitteita, tämä työkalu yksinkertaistaa matematiikkaa, jotta voit keskittyä strategiaan.

Kaupallisten lainojen maksukaava

Kuukausimaksu = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

Missä:

  • P = Lainan pääoma (lainattu summa)
  • r = Kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100)
  • n = Maksujen kokonaismäärä (kuukaudet)

Usein kysytyt kysymykset (UKK)

Millaisia lainoja tämä laskuri tukee?

Se tukee erilaisia liiketoiminnan rahoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien perinteiset kaupalliset lainat, SBA 504 ja 7(a) lainat, laitefinansointi, siltalainat, rakennuslainat ja korkeat rahalainat.

Kuinka tarkkoja arviot ovat?

Tulokset on suunniteltu arviointi- ja suunnittelutarkoituksiin. Todelliset ehdot voivat vaihdella lainanantajan käytäntöjen, luottotietojen ja nykyisten markkinaolosuhteiden mukaan.

Voinko sisällyttää kuplamaksuja?

Kyllä, voit ottaa käyttöön kuplamaksuvaihtoehdon ja valita vuoden, jolloin maksu erääntyy. Laskuri säätää aikataulua ja maksua sen mukaisesti.

Mitä DSCR ja LTV tarkoittavat?

DSCR (velanhoitokyvyn suhde) mittaa kykyäsi maksaa lainavelvoitteita tulojen perusteella. LTV (lainan arvoon suhteutettu suhde) vertaa lainasummaa kiinteistön arvoon—lainanantajat käyttävät tätä riskin arvioimiseen.

Näkyykö se maksujen vaikutus?

Kyllä, voit syöttää alkuperäiskuluja, päätöskuluja ja ennakkomaksusakkoja. Laskuri sisällyttää nämä kokonaiskustannusarvioihin ja sulkemiseen tarvittavaan rahamäärään.

Liittyvät työkalut, joita saatat pitää hyödyllisinä

  • Liiketoimintalainojen laskuri: Tutki takaisinmaksusuunnitelmia ja korkokustannuksia liiketoiminnan rahoituksessa.
  • Maksuennustetyökalu: Vertaa nopeasti kuukausimaksuvaihtoehtoja.
  • Lainamaksutietotyökalu: Ymmärrä jokaisen erän osat.
  • Komissiolaskuri: Laske myynnistä saatavat tulot helposti.
  • Inflaation vaikutustyökalu: Näe, kuinka inflaatio voi vaikuttaa tuleviin maksuihin.