DSCR-lainalaskin

Kategoria: Asuntolainat ja kiinteistöt
- heinäkuu 28, 2025
| |

Laske velanhoitokattosuhteesi (DSCR) ja arvioi lainakelpoisuus kiinteistön tulojen ja menojen perusteella. DSCR-lainat ovat suosittuja kiinteistösijoittajien keskuudessa, jotka haluavat kelvata kiinteistön kassavirran perusteella sen sijaan, että perustaisivat sen henkilökohtaiseen tuloon.

Kiinteistön Tulot

$
$
Pyykki, pysäköinti, varastointi jne.

Kiinteistön Menot

$
$
$
%
Tyypillinen alue: 5-10%
%
Tyypillinen alue: 8-12% vuokratuloista
%
Suositus: 5-10% vuokratuloista

Lainatiedot

$
%
vuotta
%

DSCR Vaatimukset

suhde
Tyypillinen lainanantajan vaatimus: 1.15-1.35

Tietoa DSCR Lainoista

Velanhoitokattosuhde (DSCR) lainat mahdollistavat kiinteistösijoittajien kelpaavan kiinteistön tulojen perusteella sen sijaan, että perustaisivat sen henkilökohtaiseen tuloon. DSCR lasketaan jakamalla kiinteistön vuotuinen nettotoimintatulo sen vuotuisella velanhoidolla.

DSCR Kaava

DSCR = Nettotoimintatulo (NOI) ÷ Vuotuinen Velanhoito

NOI = Vuotuinen Vuokratulo - Vuotuiset Toimintamenot

DSCR Tulkitseminen
  • DSCR > 1.0: Kiinteistö tuottaa tarpeeksi tuloa kattamaan velkansa
  • DSCR = 1.0: Kiinteistön tulot kattavat tarkalleen sen velan (nollatulos)
  • DSCR < 1.0: Kiinteistö ei tuota tarpeeksi tuloa kattamaan velkaansa
  • DSCR 1.25: Kiinteistö tuottaa 25% enemmän tuloa kuin velanmaksut vaativat
DSCR Lainan Edut
  • Ei Tulotodistusta: Kelpoisuus perustuu kiinteistön suorituskykyyn, ei lainanottajan tuloihin
  • Rajattomat Kiinteistöt: Ei rajoitusta kiinteistöjen määrälle salkussasi
  • Yhteisöomistus: Kiinteistöt voivat olla LLC:iden tai muiden liiketoimintayksiköiden omistuksessa
  • Nopeat Kaupat: Tyypillisesti nopeampia kuin perinteiset lainat yksinkertaistetun kelpoisuuden vuoksi

Vastuuvapauslauseke: Tämä laskin antaa arvioita antamiesi tietojen perusteella. Todelliset lainaehtot, korot ja DSCR vaatimukset vaihtelevat lainanantajittain. Tämä työkalu on vain koulutustarkoituksiin, eikä se takaa lainan hyväksymistä. Ota aina yhteyttä asuntolainaprofessionaaliin saadaksesi tarkkaa lainatietoa, joka on erityisesti sinun tilanteeseesi liittyvää.

Mikä on DSCR-lainalaskuri?

DSCR-lainalaskuri on kiinteistön rahoitusopas, joka auttaa kiinteistösijoittajia arvioimaan, voiko kiinteistö tukea lainaa sen tulojen ja menojen perusteella. Sen sijaan, että arvioitaisiin lainanottajan henkilökohtaista tuloa, se keskittyy kiinteistön taloudelliseen suorituskykyyn. Tämä työkalu on erityisen hyödyllinen sijoittajille, vuokranantajille ja vuokrakiinteistöjen ostajille, jotka etsivät selkeää kuvaa lainakelpoisuudesta ja kassavirrasta.

DSCR-kaava:

DSCR = Nettotoimintatulot (NOI) ÷ Vuotuinen velanhoitokustannus

NOI = Vuotuinen vuokratulo − Vuotuiset toimintakulut

Kuinka käyttää laskuria

Saadaksesi parhaan hyödyn tästä työkalusta, seuraa näitä yksinkertaisia vaiheita:

  • Syötä kuukausittainen vuokratulo ja mahdolliset lisätulot, kuten pysäköinti- tai pesulapalkkiot.
  • Anna vuotuiset kiinteistökulut, kuten verot, vakuutukset ja taloyhtiön maksut, jos sovellettavissa.
  • Määritä toimintakustannusten prosenttiosuudet hallintopalkkioille, kunnossapitovarauksille ja odotetulle tyhjöasteelle.
  • Syötä lainatiedot, kuten kiinteistön arvo, käsirahan prosenttiosuus, lainan kesto ja korko.
  • Aseta vaadittu vähimmäis-DSCR (yleensä 1.15–1.35) lainanantajasi kriteerien mukaan.
  • Napsauta “Laske DSCR” nähdäksesi täydellisen erittelyn kiinteistösi taloudesta ja lainan analyysistä.

Tärkeimmät ominaisuudet ja näkemykset

Tämä DSCR-laskuri toimii sekä asuntolainan maksutyökaluna että lainan maksukyvyn oppaana. Se tarjoaa:

  • Velanhoitokattosuhde (DSCR) – Kerro, onko kiinteistön tulo riittävä kattamaan sen velat.
  • Lainan määrä ja kuukausimaksu – Auttaa arvioimaan asuntolainavelvoitteitasi.
  • Kassavirta-analyysi – Ymmärrä, onko sinulla ylijäämää vai negatiivista kassavirtaa.
  • Kassavirta tuotto – Arvokas mittari sijoituskiinteistön ROI:lle.
  • Lainan arvo (LTV) -suhde – Hyödyllinen vertailtaessa lainanantajan vaatimuksiin.
  • Enimmäislaina, jonka voit maksaa kiinteistösi tulojen perusteella.

Kuka pitäisi käyttää tätä työkalua?

Tämä työkalu on erityisen hyödyllinen, jos olet:

  • Kiinteistösijoittaja arvioimassa uutta vuokrakiinteistöä
  • Etsimässä kelpoisuutta DSCR-pohjaiseen asuntolainaan
  • Etsimässä asuntorahoitusopasta ilman henkilökohtaista tuloa
  • Tutkimassa tapoja parantaa lainaehtoja tai arvioida sijoitusriskejä

Miksi DSCR on tärkeä

Lainanantajat käyttävät DSCR:ää arvioidakseen, onko kiinteistön tulo riittävä kattamaan sen velvoitteet. Esimerkiksi DSCR 1.25 tarkoittaa, että kiinteistö tuottaa 25 % enemmän tuloa kuin mitä tarvitaan lainan maksamiseen. Korkeammat DSCR-arvot lisäävät yleensä mahdollisuuksiasi lainan hyväksymiseen ja voivat johtaa parempiin korkoihin.

DSCR-lainalaskurin käytön edut

  • Ei henkilökohtaista tuloa vaadita – Erinomainen itsenäisille ammatinharjoittajille tai useiden kiinteistöjen sijoittajille.
  • Nopea taloudellinen yhteenveto – Välitön näkemys lainakelpoisuudesta ja maksukyvystä.
  • Interaktiiviset visualisoinnit – Ymmärrä taloudellinen suorituskyky kaavioiden ja erittelyjen avulla.
  • Yksityiskohtainen asuntolainakustannusten suunnittelija – Sisältää kuukausimaksut, kassavirran ja ROI-analyysin.

Usein kysytyt kysymykset (UKK)

Mikä on hyvä DSCR?

DSCR, joka on vähintään 1.25, on yleensä lainanantajien mielestä vahva. Se osoittaa, että kiinteistö ansaitsee 25 % enemmän kuin mitä tarvitaan lainan maksamiseen.

Voinko kelvata, jos DSCR on alle 1.0?

Tyypillisesti ei. DSCR, joka on alle 1.0, tarkoittaa, että kiinteistö ei ansaitse tarpeeksi kattamaan velkojaan täysin, mikä on useimmille lainanantajille punainen lippu.

Mitkä kulut sisältyvät DSCR-laskentaan?

Toimintakulut voivat sisältää kiinteistöverot, vakuutukset, taloyhtiön maksut, hallintokustannukset, kunnossapitovaraukset ja tyhjömenetykset laskurin asetuksista riippuen.

Entä jos haluan lainata enemmän kuin laskuri sallii?

Työkalu näyttää, kuinka paljon tuloja tarvitset kelvataksesi suurempaan lainaan. Tulojen, käsirahan tai lainan keston säätäminen voi vaikuttaa tuloksiisi.

Kuinka tämä eroaa asuntolainalaskurista?

Vaikka perinteinen asuntolainan maksuarvioija keskittyy kuukausimaksuihin, tämä DSCR-laskuri arvioi, tukevatko tulosi lainaa, mikä tekee siitä paremman sijoituskiinteistöille.

Hyödyllinen monenlaisiin tarpeisiin

DSCR-analyysin lisäksi tämä työkalu tarjoaa arvoa niille, jotka etsivät:

  • Kuukausittaisia asuntolainayhdisteitä
  • Lainakelpoisuuden tarkistuksia
  • Vuokratuloanalyysiä sijoittajille
  • Kassavirta-analyysejä salkun suunnittelua varten
  • Lainan arvo -näkemyksiä rahoitusvaihtoehtojen tarkentamiseksi

Tämä on enemmän kuin laskuri—se on sinun kiinteistön rahoitusopas ja asuntorahoitussuunnittelija yhdessä paikassa.

Vastuuvapauslauseke

Tämä laskuri tarjoaa arvioita vain tiedotustarkoituksiin. Todelliset lainaehtot, DSCR-vaatimukset ja korkotasot voivat vaihdella lainanantajasta riippuen. Ole hyvä ja ota yhteyttä pätevään asuntolainaneuvojaan saadaksesi henkilökohtaista taloudellista neuvontaa.